Examen de TransferWise: conçu pour résoudre de vrais problèmes

Examen de TransferWise: conçu pour résoudre de vrais problèmes

Crédit d'image: Pixabay


TransferWise est l'un des nombreux nouveaux venus dans le secteur du transfert d'argent en ligne au lendemain de la crise financière de 2008. Les progrès de la technologie, l'utilisation répandue d'Internet et la méfiance générale à l'égard du système financier traditionnel ont permis à une nouvelle vague d'entrepreneurs de battre les banques à leurs propres jeux.

TransferWise a été créé en 2010 après que deux personnes se sont rencontrées lors d'une fête et ont réalisé qu'elles partageaient un problème financier commun. Plus de 10 ans plus tard, l'entreprise est évaluée en milliards de dollars, car elle a prouvé qu'elle pouvait aider des millions de personnes à économiser de l'argent en transférant des fonds à travers le monde.



Tout comme toutes les entreprises du secteur, TransferWise a ses nombreux avantages et inconvénients. Non examen équilibré de TransferWise serait complet sans indiquer où il se situe derrière la concurrence.

Qu'est-ce que TransferWise?


En termes simples, TransferWise aide les clients, particuliers et entreprises, à transférer de l'argent à travers le monde. TransferWise est l'une des plus grandes sociétés de transfert d'argent à Londres - la principale plaque tournante mondiale des services de change.

TransferWise annonce ses services comme jusqu'à huit fois moins chers que les banques en utilisant le taux de change «réel».


Les banques sont réputées pour facturer à leurs clients une prime importante sur le taux de change d'une paire de devises. Cet argent va directement dans les coffres de la banque et c'est ainsi qu'ils génèrent un profit. Mais TransferWise utilise une technologie intelligente qui relie les comptes bancaires locaux dans les pays du monde entier afin de pouvoir facturer des taux extrêmement bas, aussi bas que 0,5%.

Voici comment fonctionne l'activité de TransferWise: Supposons qu'un client au Royaume-Uni ait besoin d'envoyer de l'argent à quelqu'un en France. TransferWise échangera essentiellement les livres sterling du client sur son compte au Royaume-Uni, puis le compte de TransferWise en France distribuera le montant exact en euros au destinataire.


En substance, l'argent ne transfère jamais vraiment les frontières, les coûts sont donc réduits au strict minimum et les économies sont répercutées sur les consommateurs.

Selon les médias, TransferWise a généré un chiffre d'affaires de 302,6 millions de livres sterling au cours de son exercice 2020 (fin mars), en hausse de 70% d'une année sur l'autre. La société a généré 21,3 millions de livres sterling de bénéfice net après impôts et a gagné 6 millions de nouveaux clients pour terminer l'exercice avec 8 millions de clients dans le monde. Le total des transferts inter-devises pour l'année s'est élevé à 42 milliards de livres sterling.

TransferWise est en concurrence directe avec d'autres poids lourds de la fintech dans le domaine des transferts d'argent, notamment CurrencyFair, C Currency Direct, TorFX, WorldFirst, entre autres.

Créé pour résoudre de vrais problèmes


Pour mieux comprendre pourquoi la plupart des avis sur TransferWise sont trop positifs, nous devons revenir aux premiers jours de l'entreprise pour comprendre ses racines.

Taavet Hinrikus, estonien d'origine, a déménagé à Londres pour travailler en tant que premier employé de Skype. Comme il était employé par une entreprise basée en Europe, il était payé en euros et n'avait d'autre choix que de payer des frais bancaires excessifs afin de pouvoir échanger ses euros contre des livres.

Lors d'une soirée, il a rencontré Kristo Kaarmann, un compatriote estonien qui travaillait comme consultant en affaires à Londres. Il était payé en livres, mais devait systématiquement échanger une partie de son salaire contre des euros pour payer une hypothèque dans son pays d'origine.

Les deux ont rapidement réalisé combien d'argent ils gaspillaient sur les marges de change des banques et ont découvert qu'il y avait un moyen pour eux de s'entraider. Simplement, Hinrikus déposait ses euros sur le compte de son ami et vice versa.

Il est révolu le temps où les banques devaient agir en tant qu'intermédiaires lorsque les particuliers peuvent tout aussi facilement effectuer des transactions entre eux et éviter les frais.

Et c'est là qu'est née l'idée de Transferwise. Ce qui s'est avéré être une solution simple entre deux personnes s'est transformé en une entreprise mondiale qui a attiré les investissements de certains des plus grands noms du monde. Peter Thiel (co-fondateur de PayPal), Richard Branson (fondateur de Virgin) et la méga société de capital-risque Andreessen Horowitz figurent tous parmi les premiers investisseurs et bailleurs de fonds.

Plus d'une décennie s'est peut-être écoulée depuis la création de l'entreprise et il y a certainement eu des obstacles sur la route en cours de route. Mais TransferWise n'a jamais fait de compromis sur sa mission principale d'aider les clients à économiser de l'argent.

Examen des coûts par transfert

TransferWise en particulier se targue d'être une entité qui peut non seulement défier les banques à leur propre jeu, mais aussi les dominer en termes de coûts.

Aucun examen de TransferWise n'est complet sans une analyse approfondie de ce qu'il facture aux consommateurs.

Voici une liste des frais de TransferWise aux consommateurs qui souhaitent effectuer des transactions dans certaines des devises les plus importantes.

  • Dollar américain: frais fixes de 1,23 $ + 0,37% sur les premiers 135 000 $ convertis et de 0,27% sur tout ce qui précède.
  • Euro: Commission fixe de 0,61 € + 0,33% sur les premiers 115 000 € convertis et 0,23% sur tout ce qui précède.
  • Yen japonais: frais fixe de & yen; 185,00 + 0,63% du montant total converti.
  • Dollar canadien: frais fixes de 0,87 $ + 0,59% sur les premiers 175 000 $ convertis et de 0,49% sur tout ce qui précède.
  • Dollar australien: frais fixes de 1,14 USD + 0,41% sur les premiers 180 000 USD convertis et de 0,31% sur tout ce qui précède.

Alors, comment cela se compare-t-il aux pairs de Transferwise? Dans la majorité des cas, le taux de Transferwise est meilleur ou à peu près égal à celui de ses pairs au point où les clients transférant de petits montants ne réaliseront pas de différence.

Par exemple, WorldFirst a des frais minimum de 0,5% du montant échangé. À titre d'exemple, la différence entre les frais de 0,59% de Transferwise sur les transferts en dollars canadiens et les 0,5% de WorldFirst n'est qu'une fraction de pour cent. Le différentiel en dollars sur un échange de 1 000 $ n'est que de 90 cents.

Mais les entreprises et les particuliers fortunés qui transfèrent l'équivalent de plus de 5 millions de livres sterling par an peuvent potentiellement bénéficier d'une structure de frais beaucoup plus généreuse de 0,15% du montant échangé. Une plus petite réduction des frais est offerte aux clients qui transfèrent l'équivalence de 500 000 £ à 5 millions £ par an et peuvent potentiellement se qualifier pour des frais de 0,25% sur le montant échangé.

  • Confiance et sécurité

Pour la grande majorité des utilisateurs, la confiance et la sécurité sont tout aussi importantes sinon plus importantes que le coût. De nombreux avis sur Transferwise notent que les clients sont prêts à payer un ou deux dollars supplémentaires pour effectuer des transactions sur la plate-forme de Transferwise, car elle est considérée comme l'une des plus, sinon la plus fiable et la plus sûre.

Alors que les principales sociétés de change sont toutes réglementées par les mêmes organismes gouvernementaux dans le monde entier, les activités de TransferWise sont probablement plus étroitement surveillées par les régulateurs gouvernementaux. TransferWise doit exploiter une entreprise parfaitement propre et respecter toutes les lois pertinentes avant ses projets de devenir une société publique à la Bourse de Londres.

Une analyse de nombreux avis de Transferwise comprend certainement de nombreuses plaintes de clients. La plainte la plus courante est qu'un client n'a pas reçu son argent dans un délai raisonnable. Dans la grande majorité des cas, il y a probablement beaucoup plus à raconter, y compris une erreur humaine potentielle, telle que le client saisissant des informations bancaires incorrectes.

Des erreurs peuvent se produire et se produisent, et parfois TransferWise peut être en faute. Mais selon toutes les indications, TransferWise prend les mesures nécessaires pour corriger ses erreurs à la satisfaction du client.

Conclusion: un excellent choix, mais l'un des nombreux choix

TransferWise est l'un des nombreux services de transfert d'argent en ligne qui s'est forgé une réputation de services de qualité supérieure au cours de ses 10 ans d'existence. Alors que le paysage concurrentiel s'est intensifié ces dernières années, TransferWise reste déterminé à mettre en œuvre sa vision initiale d'aider les gens à éviter les frais bancaires excessifs.

Comme nous l'avons déjà mentionné, les entreprises clientes et les particuliers fortunés pourraient peut-être trouver de meilleurs tarifs ailleurs. Mais la réputation stellaire de TransferWise en fait une option par défaut pour les nouveaux consommateurs qui ne cherchent pas à échanger six ou sept chiffres par an.

La bonne chose à propos de l'industrie de l'échange d'argent en ligne est qu'il ne manque pas de choix. Les consommateurs qui ne sont pas satisfaits de leur transaction sur TransferWise pour quelque raison que ce soit peuvent choisir de confier leur argent à l'une des nombreuses entreprises concurrentes.

(Les journalistes de Devdiscourse n'ont pas été impliqués dans la production de cet article. Les faits et opinions apparaissant dans l'article ne reflètent pas les points de vue d'Everysecondcounts-themovie et Everysecondcounts-themovie ne revendique aucune responsabilité à cet égard.)